近日，吉林、云南、江西、貴州等多地醫(yī)保局公布建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施方案并公開(kāi)征求意見(jiàn)。有的省份計(jì)劃在2026年底前建成制度框架并實(shí)施，有的則設(shè)定為2028年全面落地。
隨著我國(guó)人口老齡化程度不斷加深，失能老人的長(zhǎng)期照護(hù)問(wèn)題日益成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為有效應(yīng)對(duì)“一人失能、全家失衡”的現(xiàn)實(shí)困境，2016年，國(guó)家正式啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)，將其作為健全社會(huì)保障體系、積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措。
今年是試點(diǎn)開(kāi)展的第十年，經(jīng)過(guò)探索與實(shí)踐，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度正從局部試點(diǎn)走向全面推進(jìn)，逐步構(gòu)建起覆蓋廣泛、服務(wù)規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展的體系，被譽(yù)為繼養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育之后的社保“第六險(xiǎn)”，民生保障功能持續(xù)顯現(xiàn)。
試點(diǎn)探索：綜合效應(yīng)顯現(xiàn)
“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度主要是為了減輕老年人等喪失生活自理能力后的日常照料護(hù)理費(fèi)用和事務(wù)負(fù)擔(dān)，努力解決失能人員長(zhǎng)期護(hù)理的后顧之憂。”國(guó)家醫(yī)保局副局長(zhǎng)李滔在國(guó)新辦“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上表示。
2016年，我國(guó)開(kāi)始在上海、青島、承德等15個(gè)城市及山東和吉林2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，2020年又將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至49個(gè)城市，目前還在持續(xù)擴(kuò)大范圍。國(guó)家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，目前長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保群眾近1.9億人，累計(jì)籌集資金過(guò)千億元，支出超過(guò)850億元。
在天津市南開(kāi)區(qū)，失去自理能力的李女士享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇后，專業(yè)護(hù)理每周上門三次，生活質(zhì)量和精神面貌顯著改善；劉先生高位截癱多年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)不僅減輕了子女照護(hù)負(fù)擔(dān)，還通過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)，讓家屬成為合格的“親情照護(hù)員”，實(shí)現(xiàn)了“自己守護(hù)親人”的愿望。“多虧了這個(gè)好政策！”家屬的感慨，道出了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的價(jià)值。
聚焦解決最急需人群的最迫切需求，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)合理確定了保障范圍，為失能人員提供協(xié)助進(jìn)食、沐浴、排泄照護(hù)等生活照料和留置導(dǎo)尿、壓瘡預(yù)防照護(hù)等醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。李滔介紹，基金按規(guī)定分擔(dān)70%左右的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，“十四五”期間累計(jì)惠及超過(guò)200萬(wàn)失能群眾，減輕群眾護(hù)理服務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)超過(guò)500億元。
更深遠(yuǎn)的影響在于，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)揮了保險(xiǎn)制度資金聚集和戰(zhàn)略購(gòu)買的作用，為有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展提供穩(wěn)定的資金支持，既穩(wěn)定了經(jīng)營(yíng)主體預(yù)期，又助力養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在“十四五”期間，49個(gè)試點(diǎn)城市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)拉動(dòng)社會(huì)資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超過(guò)500億元，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)超過(guò)8800家，護(hù)理服務(wù)人員達(dá)到30萬(wàn)人，均較“十四五”初期增長(zhǎng)超過(guò)50%，成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
穩(wěn)步推進(jìn)：邁向制度統(tǒng)一
近期發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》明確，推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，健全失能失智老年人照護(hù)體系，擴(kuò)大康復(fù)護(hù)理、安寧療護(hù)服務(wù)供給。
“十四五”期間，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度機(jī)制“架梁立柱”加快推進(jìn)。在2020年擴(kuò)大試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，國(guó)家醫(yī)保局陸續(xù)出臺(tái)了失能等級(jí)評(píng)估、服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、長(zhǎng)期照護(hù)師等文件，政策體系更加健全，制度基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。
隨著制度建設(shè)的不斷完善，推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)服務(wù)均等化是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)健康發(fā)展的必然要求。國(guó)家醫(yī)保局于2025年9月印發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄（試行）〉的通知》，統(tǒng)一規(guī)范長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金支付范圍，為全面推進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)打牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
與此同時(shí)，多地正積極行動(dòng)，加快制度落地步伐。例如，自7月1日起，江蘇省鎮(zhèn)江市全市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人員正式納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍。9月以來(lái)，寧夏回族自治區(qū)醫(yī)保局召開(kāi)了加快長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)工作推進(jìn)會(huì)，并于9月19日正式啟動(dòng)了長(zhǎng)期照護(hù)師培訓(xùn)及認(rèn)定工作。
此外，各地結(jié)合自身財(cái)政能力、老齡化程度、醫(yī)保基金承受力等因素，制定了差異化的時(shí)間表。例如，《關(guān)于加快建立貴州省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》提出，2025年12月底前不少于2個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)、2026年12月底前全省所有統(tǒng)籌地區(qū)以就業(yè)人群為重點(diǎn)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。《江西省建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施方案（征求意見(jiàn)修改稿）》提出，到2028年，全省全面實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。云南省醫(yī)保局聯(lián)合起草的《關(guān)于建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施方案（征求意見(jiàn)稿）》提出，用3年左右時(shí)間，建立符合云南省實(shí)際的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。
保險(xiǎn)經(jīng)辦：專業(yè)力量深度參與
在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)十年探索中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一直在積極參與經(jīng)辦業(yè)務(wù)。截至目前，全國(guó)已有數(shù)十家保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦管理，承擔(dān)起基金核算、服務(wù)稽核、失能評(píng)估、信息系統(tǒng)建設(shè)等職能。通過(guò)深度參與，保險(xiǎn)公司不僅提升了運(yùn)營(yíng)管理能力，還積累了照護(hù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)資源和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)經(jīng)驗(yàn)，為商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎(chǔ)。
中國(guó)人壽集團(tuán)黨委副書記、總裁李祝用介紹，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)過(guò)程中，中國(guó)人壽積極參與，承辦和經(jīng)辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目近80個(gè)，累計(jì)服務(wù)客戶約4000萬(wàn)人。
“多虧了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，大大減輕了我們的精神壓力和家庭經(jīng)濟(jì)壓力。” 開(kāi)封長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人馬先生的家人滿是欣慰。馬先生因腦梗長(zhǎng)期臥床，生活不能自理，家庭生活極其困難。2024年3月，馬先生的家人來(lái)到政務(wù)服務(wù)大廳中國(guó)人壽長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)窗口為老人申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)開(kāi)封分公司迅速響應(yīng)，組織專家上門評(píng)估，讓老人及時(shí)享受到專業(yè)護(hù)理服務(wù)，改善生活質(zhì)量，讓家庭重燃希望。目前，馬先生已享受上門護(hù)理服務(wù)9個(gè)月，累計(jì)服務(wù)68次，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金為其支付護(hù)理費(fèi)用共計(jì)10576.66元。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)開(kāi)封分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2021年開(kāi)封長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)制度實(shí)施以來(lái)，該分公司充分發(fā)揮服務(wù)醫(yī)保治理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，精心部署，積極推進(jìn)，為市本級(jí)、通許縣、祥符區(qū)參保群眾提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，截至2025年一季度末，該分公司累計(jì)提供咨詢服務(wù)3.76萬(wàn)人次，評(píng)估服務(wù)6453人次，累計(jì)支付照護(hù)費(fèi)4467萬(wàn)元，成為民生保障的有力支柱。
值得一提的是，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，持續(xù)為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度提供精細(xì)化、規(guī)范化管理服務(wù)。規(guī)范委托管理合同，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供健康保障方案設(shè)計(jì)和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、費(fèi)用審核和支付等綜合服務(wù)。強(qiáng)化委托管理業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)和資金支付的合規(guī)性、公平性管理。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅提升了公共服務(wù)效率，還推動(dòng)了自身在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)化轉(zhuǎn)型。
十年探索，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)已從“摸著石頭過(guò)河”的試點(diǎn)階段，邁向制度化、規(guī)范化發(fā)展的新階段。它不僅是一項(xiàng)社會(huì)保障制度的創(chuàng)新，還是一場(chǎng)關(guān)乎億萬(wàn)家庭福祉的民生實(shí)踐。可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著制度的不斷完善與推廣，更多失能老人將享有更有尊嚴(yán)、更有質(zhì)量的晚年生活，中國(guó)式現(xiàn)代化的溫暖底色也將更加鮮明。
（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 朱艷霞）
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