隨著中國金融行業(yè)步入“高質(zhì)量發(fā)展”新階段，普惠金融成為金融“五篇大文章”的重要篇章之一。從1989年在北京和上海設(shè)立代表處開始，瑞銀始終與中國金融市場同向而行。
作為最早進入中國市場的外資金融機構(gòu)之一，瑞銀積極響應(yīng)政策號召，持續(xù)探索如何將國際成熟經(jīng)驗與中國市場需求結(jié)合，為更廣泛的人群提供可得、可負擔(dān)且適當(dāng)?shù)亩嘣鹑诜?wù)，發(fā)揮外資機構(gòu)助力中國普惠金融發(fā)展的獨特價值。
科技拓展金融服務(wù)普惠邊界
瑞銀證券是中國首家由外資直接入股的全牌照證券公司，目前已成為瑞銀集團在華的全資證券公司。近年來，瑞銀證券著力構(gòu)建相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)化組織架構(gòu)體系，并積極運用金融科技拓展證券服務(wù)邊界，?提升金融的可得性和覆蓋面，為更多市場參與者提供高效、透明、安全的投資渠道。
證券市場的專業(yè)性和復(fù)雜性，常常使投資者難以把握市場機遇。如何通過科技手段降低操作門檻，提高透明度和便利性，成為普惠金融在資本市場上的待解難題。為此，瑞銀證券在2023年推出了智能化移動APP——“瑞銀e達”，在簡化交易流程、改進操作界面的同時，重點強化資訊和投資者教育板塊的內(nèi)容建設(shè)，內(nèi)置瑞銀財富管理投資總監(jiān)辦公室（CIO）機構(gòu)觀點等更具全球視野的市場資訊，推出投資者保護專區(qū)，通過盡可能消除信息差的方式，幫助廣大投資者優(yōu)化投資決策，提高金融素養(yǎng)。
同時，“瑞銀e達”亦非常重視系統(tǒng)安全性，采用“零信任”安全架構(gòu)，基于“永不信任，始終驗證”的原則，通過消除隱性信任并持續(xù)驗證數(shù)字交互的每個階段，來確保公司的基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)的安全可靠。該平臺還按照瑞銀集團一貫的風(fēng)控文化，定期對客戶進行風(fēng)險評估，及時更新風(fēng)險偏好。
除此之外，瑞銀證券還與萬得信息開展數(shù)字化投研服務(wù)創(chuàng)新合作。借助與萬得的合作，瑞銀證券研究部將其差異化研究產(chǎn)品，如亞太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示到中文平臺，使國內(nèi)專業(yè)投資者能夠便捷獲取高質(zhì)量分析內(nèi)容。
讓優(yōu)質(zhì)財管服務(wù)觸手可及
瑞銀全球財富報告顯示，2020年以來，中國內(nèi)地成年人口平均財富增長強勁，達到26.75%，但中國居民的金融資產(chǎn)占比卻低于53%，顯示財富管理的發(fā)展空間巨大。“資產(chǎn)新規(guī)實施以來，中國的財富管理行業(yè)結(jié)構(gòu)及投資者需求都發(fā)生了新的變化?！比疸y指出，投資者正在從投資單一產(chǎn)品，轉(zhuǎn)向逐漸關(guān)注跨資產(chǎn)類別、跨地域的多元化投資，進而對快速便捷的財富管理服務(wù)提出了更高要求。
據(jù)此，瑞銀通過全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司，在2022年底面向中國普通投資者推出了“瑞富眾”數(shù)字化財富管理平臺，將瑞銀百年來服務(wù)全球高凈值客戶的財富管理理念，延展到中國更廣大的投資群體。經(jīng)過多次迭代升級，目前投資者只需3分鐘完成平臺開戶手續(xù)，進而全天候獲取瑞銀對全球市場的分析和洞見，以國際視野幫助投資者發(fā)掘國內(nèi)外不同的投資機會。
借助大數(shù)據(jù)分析等金融科技應(yīng)用，“瑞富眾”可精準匹配客戶風(fēng)險水平。結(jié)合瑞銀在產(chǎn)品篩選、風(fēng)險管控以及資產(chǎn)配置上的優(yōu)勢，在國內(nèi)外市場為客戶挑選多元化的基金產(chǎn)品，滿足客戶的不同需求，提升服務(wù)的直達性和適配性。
值得一提的是，“瑞富眾”并未把數(shù)字普惠局限在投資行為本身，而是致力于建立良性生態(tài)，滿足普通投資者在不同階段的金融場景需求。例如以投教先行為原則，提供豐富的金融知識模塊和風(fēng)險管理課程；助力客戶了解自身的風(fēng)險偏好和投資目標；提高客戶對金融商品的辨別能力；做好投資者陪伴，避免其在市場波動和產(chǎn)品凈值波動中發(fā)生情緒化決策等。
振興鄉(xiāng)村彰顯普惠金融溫度
普惠金融不僅體現(xiàn)在商業(yè)模式創(chuàng)新，更關(guān)乎社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
瑞銀證券強調(diào)，其致力于把傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不到的薄弱領(lǐng)域，以及傳統(tǒng)金融體系下難以獲得金融服務(wù)或處于弱勢的重點群體等納入服務(wù)范圍，為他們提供合理且適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。為此，瑞銀證券等瑞銀在華實體公司都深度參與中國鄉(xiāng)村振興規(guī)劃。
近年來，瑞銀在中國持續(xù)開展針對鄉(xiāng)村學(xué)生的金融素養(yǎng)教育和鄉(xiāng)村婦女的創(chuàng)業(yè)賦能項目。其中，與公益伙伴共創(chuàng)的“金融素養(yǎng)公益課”，2024年共產(chǎn)出55條金融素養(yǎng)短視頻，全平臺累計播放量超過10萬次，直接受益人數(shù)超過1.36萬人，覆蓋了全國多個省市的學(xué)校，有助于改善欠發(fā)達地區(qū)教育資源不均衡的現(xiàn)象?！爸λl(xiāng)·她創(chuàng)業(yè)助跑計劃”則從人力發(fā)展、戰(zhàn)略咨詢、企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)管理、小額資助等方面，為鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性提供創(chuàng)業(yè)必備的綜合能力培養(yǎng)，2024年共重點支持了來自7個省份的20名鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，輻射覆蓋460多位鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，創(chuàng)業(yè)直播課程觀看人數(shù)高達5萬余人次。
瑞銀證券表示，“普惠金融的最終目的，是讓金融在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時帶來更多社會福祉。”在這一理念的推動下，瑞銀證券將“金融向善”作為企業(yè)戰(zhàn)略的重要組成部分之一。事實上，為社會金融領(lǐng)域的領(lǐng)先實踐者，瑞銀在全球各地也越來越多地采用將影響力與資助掛鉤的工具，如社會成果導(dǎo)向型合同、直接股權(quán)投資和債務(wù)投資等，并積極探索利用混合金融結(jié)構(gòu)的機會，吸引私人資本投資以產(chǎn)生更大的社會和環(huán)境影響力。
瑞銀證券表示，隨著中國普惠金融戰(zhàn)略的深化，公司未來將繼續(xù)發(fā)揮國際視野和本地實踐的結(jié)合優(yōu)勢，推動金融服務(wù)更加普惠、可持續(xù)和有溫度。
（來源：證券時報 作者：王蕊）
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