眼下，正是山東省陽谷縣辣椒成熟的季節。在陽谷縣高廟王鎮種植基地，成方連片的朝天椒已褪去青澀，火苗般“燃燒”起來。陽谷先運辣椒專業合作社理事長兼柴莊村黨支部書記方先運的臉在紅辣椒映襯下泛著紅光。他說，合作社種植的辣椒已投保中國人壽財險聊城市中心支公司開辦的辣椒系列保險，有保險保駕護航，陽谷朝天椒這一“紅色引擎”一定能讓辣椒產業更加“火紅”，種植戶的生活也會更加“紅火”。
化解特色農產品種植風險
陽谷朝天椒素有“江北第一辣”的美譽。聊城市陽谷縣高廟王鎮分管農業的副鎮長李敬賢介紹，北緯36°黃金農業帶的獨特氣候和黃河沖積平原的肥沃土壤，造就了陽谷朝天椒“色紅、肉厚、味辣、香濃”的獨特品質。陽谷縣種植辣椒有300多年的歷史，興于明清的一首民謠流傳至今：“辣椒辣、辣倉上，軍爺脫下紅衣裳；裝滿袋，束成捆，頭晌趕陽谷，下晚賣東昌?！?/p>
2025年中央一號文件明確提出：“健全多層次農業保險體系，支持發展特色農產品保險?！睘榱嘶饫苯诽厣a業生產經營風險，中國人壽財險聊城市中心支公司與所轄陽谷支公司上下聯動，專門成立“辣椒產業保障服務專班”，聯合陽谷縣農業農村局深入朝天椒主產鄉鎮，與當地種植合作社、種植戶共同探討“種植—收購—加工—銷售”全產業鏈面臨風險，在上級公司的支持下設計出系列專屬保險產品方案。
中國人壽財險聊城市中心支公司專業人員到陽谷縣辣椒生產基地了解辣椒產業風險保障和生產銷售情況。崔廣勛/攝
位于陽谷縣高廟王鎮的國家級示范合作社——陽谷先運辣椒專業合作社成立于2009年，目前合作社已吸納459名社員，輻射帶動柴莊村及周邊農戶發展辣椒種植面積1.5萬余畝，并發展成集產供銷于一身的龍頭綜合經濟體，被列為山東省農業標準化生產基地、好品山東鄉村名品特色基地、全國蔬菜質量標準中心試驗示范基地。在十多年的發展歷程中，最讓方先運頭疼的是各類不可預測的經營風險，一旦碰上就會嚴重制約產業發展和農戶收入。方先運扳著指頭說，在種植環節，辣椒最大的風險點來自澇災和病蟲害，一旦受淹或遇炭疽病就可能讓辣椒絕產或減產；在加工環節，火災、機械故障和社員人身意外、倉儲霉變都可能導致重大損失或損耗；在銷售環節，市場供需矛盾帶來的巨大價格波動往往使合作社、農戶或經銷商陷入困境。
在與中國人壽財險聊城市陽谷支公司反復對接溝通，方先運率先為自己合作社的500畝朝天椒投保了商業性辣椒種植保險。當種植的辣椒遭受暴雨、洪水、內澇、風災、雹災、凍災、旱災以及火災和流行性等災害時，中國人壽財險將根據苗期、花蕾前中后期和成熟期等5個不同生長階段，按合同規定的對應比例進行賠付，化解了產業種植風險。
護航技術推廣與品牌維護
據具體負責此項業務的中國人壽財險聊城市陽谷支公司經理王冠介紹，辣椒商業性種植保險與傳統種植保險相比，最大的創新優勢是采用氣象指數保險與病蟲害指數保險相結合的服務模式，通過衛星遙感監測土壤濕度和病蟲害受災程度，當相關氣象數據超過設定閾值時自動觸發理賠程序，化解了“該不該賠、賠多少”和理賠時效慢的問題。辣椒種植戶每畝繳納78.75元的保費，可獲得風險保障1500元，完全可以解決種植成本投入。
當提出辣椒種植保險設定有關火災的保險責任是否必要時，方先運說，陽谷朝天椒秉持“傳統與創新并重”的發展理念，打破傳統育苗移栽模式，通過“種子丸?；?、播種精量化、水肥一體化、綠色植?；彼拇蠛诵囊兀殑摗胞溙锎髩盘追N辣椒機械化直播技術”，既保留了傳統種植技藝，又注入了現代農業科技，帶動了增產增收。平時露天種辣椒一般不會有火災風險，但小麥與辣椒高效套種，小麥在成熟收獲期及收獲后的麥茬地非常容易發生火災，稍有不慎就會讓辣椒付之一炬。為了給這一被列入山東省農業新技術典型案例，并被農業農村部在全國推廣的新技術保駕護航，中國人壽財險在研發保障方案時專門增加了火災保障內容，使風險隱患得以有效化解。
在陽谷縣，種植戶正在晾曬朝天椒。崔廣勛/攝
2014年，“陽谷朝天椒”已通過國家地理標志認證，開發的鮮椒、干椒、辣椒粉、辣椒醬等系列產品遠銷全國多個省市，成為陽谷縣帶動鄉村振興的“紅色引擎”。近年來，品牌被冒用侵權事件時有發生，市場監管部門雖加大跨區域執法協作力度，開展打假和地理標志聯合保護專項行動，但侵害的品牌效應與產業經濟效益很難彌補。為此，中國人壽財險聊城市中心支公司適時開辦了“陽谷朝天椒”地理標志被侵權損失保險，幫助辣椒種植加工經營主體有效管控和分擔知識產權風險。作為保障該類知識產權的專屬“責任保險”，在相關地理標志未經許可、被第三方侵權使用后導致的直接經濟損失和維權成本，將由中國人壽財險進行補償。
提供全產業鏈保障服務
隨著辣椒種植產業的異軍突起，采收、加工環節的風險也逐漸顯現，為此中國人壽財險聊城市中心支公司及時推出加工倉儲險。該產品涵蓋設備故障、火災、產品霉變等風險，除承擔設備損壞的風險保障外，還按合同約定承擔因設備故障導致的停工停產損失。
陽谷先運辣椒專業合作社還為員工投保了雇主責任險，將雇員因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業有關的職業性疾病的責任風險轉嫁給了中國人壽財險。方先運說：“天有不測風云?；ㄐ″X買個大保障，既化解了用工風險，保障了雇員合法權益，合作社運營起來也更有底氣?！?/p>
針對辣椒市場價格對種植、加工帶來的銷售和收入風險，日前隨同中國人壽財險聊城市中心支公司總經理劉亮到陽谷縣進行專題調研。在與辣椒主產鄉鎮相關領導和種植戶座談交流中了解到，健全多層次農業保險體系，離不開政府政策的引導和財政的支持。劉亮介紹，近年來該支公司利用省財政“以獎代補”政策，在市、縣（區）財政部門的支持下，先后在冠縣開辦了櫻桃收入和育苗保險，在茌平區開辦了肉食兔養殖保險，累計提供風險保障1.52億元，既有效保障了地方特色優勢農產品發展，又放大了財政資金投放使用效能。接下來，要加強與陽谷縣財政、農業農村等部門協作配合，爭取通過財金聯動的方式，使陽谷辣椒產業盡快享受到政策性“以獎代補”政策。
“為不斷滿足辣椒全產業鏈多元化保障需求，我們還針對性地開發了辣椒食品安全責任保險和產品質量保證保險；目前正與中化現代農業、農商銀行等相關單位協調溝通，盡快推出‘保險+信貸’‘保險+農資’系列組合套餐，在降低種植戶綜合經營風險的同時降低經營成本，化解融資難問題，讓陽谷辣椒這一帶動千家萬戶致富的‘紅色引擎’動能更加強勁。”王冠表示。
（來源：中國銀行保險報 姚慧）
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