商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬億元，車險(xiǎn)累計(jì)承保機(jī)動(dòng)車超16億輛次，科技保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過10萬億元，保險(xiǎn)資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬億元，全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位更加穩(wěn)固……這一組數(shù)據(jù)生動(dòng)勾勒出“十四五”期間我國保險(xiǎn)行業(yè)波瀾壯闊的發(fā)展圖景。
“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)從資負(fù)兩端發(fā)力，加大對(duì)社會(huì)民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的保障力度，經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能日益凸顯，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，展望“十五五”，保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)能力、拓展服務(wù)覆蓋面，在保民生、穩(wěn)增長中發(fā)揮更加關(guān)鍵的作用。
深化轉(zhuǎn)型 激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力
“十四五”期間，我國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模和質(zhì)量實(shí)現(xiàn)雙提升，綜合實(shí)力更加雄厚，行業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新跨越。
從規(guī)模看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，保費(fèi)收入、資產(chǎn)規(guī)模等實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年全年，我國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為5.70萬億元，較2020年增長26%；截至2025年6月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)36.23萬億元，較2020年末增長67%；截至2025年8月末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破40萬億元，較2020年末增長72%。
從質(zhì)量看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)，償付能力等主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好。2022年，償二代二期規(guī)則正式落地，通過完善保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求、新增資本規(guī)劃要求等，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。截至2025年二季度末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為204.5%，核心償付能力充足率為147.8%，較償二代二期規(guī)則實(shí)施首年末均有提升。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)深化轉(zhuǎn)型，直面并解決制約行業(yè)發(fā)展的問題，不斷激發(fā)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授何小偉表示，“十四五”期間，監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)諸多改革，如車險(xiǎn)綜合改革、“報(bào)行合一”改革、個(gè)人營銷體制改革、人身保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革等措施，直面制約行業(yè)發(fā)展的深層次問題，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展積蓄新動(dòng)能。
聚焦主責(zé)主業(yè) 強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障
“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)和產(chǎn)品，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展筑牢保險(xiǎn)保障網(wǎng)。
金融監(jiān)管總局局長李云澤近日在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬億元，較“十三五”時(shí)期增長61.7%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬億元。
民生保障能力顯著增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，滿足不同年齡及不同人群的多樣化、多層次的保險(xiǎn)保障需求。比如，多家保險(xiǎn)公司通過發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金、建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，更好滿足各年齡段人群的養(yǎng)老保障需求；針對(duì)新業(yè)態(tài)、新市民群體，多家保險(xiǎn)公司推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品、參與國家新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)，解決新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的社會(huì)保障難題。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。“十四五”期間，我國出口信用保險(xiǎn)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.4萬億美元，較“十三五”時(shí)期增長52%；強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過10萬億元，首臺(tái)套、首批次保險(xiǎn)支持創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目3600個(gè)，為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護(hù)航”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授李曉林表示，我國保險(xiǎn)業(yè)正以全形式、全形態(tài)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全國性、全產(chǎn)業(yè)、全領(lǐng)域、全災(zāi)種的各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)重組，護(hù)航經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。
壯大耐心資本 注重權(quán)益投資
保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定，是市場(chǎng)上稀缺的長期資金和耐心資本。“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用，為資本市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入長期穩(wěn)定的金融“活水”。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、教授鄭偉表示，保險(xiǎn)業(yè)積極培育壯大耐心資本，著力引導(dǎo)資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚。數(shù)據(jù)顯示，“十四五”時(shí)期，保險(xiǎn)資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%，助力資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。
近年來，監(jiān)管部門出臺(tái)一系列政策，鼓勵(lì)險(xiǎn)資等中長期資金入市，多家保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)政策，加大入市力度。目前，金融監(jiān)管總局已先后批復(fù)三批保險(xiǎn)資金長期股票投資試點(diǎn)，試點(diǎn)規(guī)模合計(jì)2220億元。多家險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司權(quán)益市場(chǎng)投資規(guī)模較此前明顯提升。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)資金還通過債權(quán)、股權(quán)等多種形式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新增資金。從基礎(chǔ)設(shè)施到重大水利工程，從科技創(chuàng)新到高端裝備制造，其背后都有險(xiǎn)資的身影。李曉林表示，保險(xiǎn)業(yè)將龐大的可投資資金精準(zhǔn)投向符合國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的領(lǐng)域。這些資金成為支持國家重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵長期資本來源。
展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正迎來新使命、新機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)深化改革，不斷提升長周期、跨周期經(jīng)營管理能力，推動(dòng)發(fā)展模式從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值創(chuàng)造深化轉(zhuǎn)型。
（來源： 中國證券報(bào)）
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