今年以來，國有大行、股份制銀行及城商行等多類銀行機(jī)構(gòu)陸續(xù)上調(diào)了動(dòng)賬短信通知服務(wù)的起點(diǎn)金額。調(diào)整后，這一金額普遍升到100元至500元區(qū)間，部分銀行甚至將門檻提至千元；與此同時(shí)，多家銀行還引導(dǎo)客戶，通過銀行App、官方公眾號等移動(dòng)端線上渠道實(shí)時(shí)接收動(dòng)賬提醒，以此替代傳統(tǒng)短信服務(wù)。
蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)表示，這一調(diào)整背后反映了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的雙重變化：一方面是數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化，傳統(tǒng)動(dòng)賬短信功能單一且成本剛性，而線上渠道可整合實(shí)時(shí)通知、場景化服務(wù)及數(shù)據(jù)交互等多元功能，推動(dòng)銀行服務(wù)從“被動(dòng)通知”向“主動(dòng)服務(wù)”升級，為客戶提供更個(gè)性化的金融體驗(yàn)；另一方面是精細(xì)化成本管理落地，銀行通過優(yōu)化低價(jià)值服務(wù)壓縮不必要的運(yùn)營成本，可提升資源使用效率，為其核心業(yè)務(wù)發(fā)展騰出空間。
具體來看，9月12日，遼寧振興銀行發(fā)布公告，明確自9月26日起將短信動(dòng)賬提醒起點(diǎn)金額調(diào)整為2000元；8月份，廣東華興銀行公告稱，自9月16日9時(shí)起停止發(fā)送賬戶動(dòng)賬金額在500元以下的動(dòng)賬短信。個(gè)人客戶可通過線上服務(wù)渠道繼續(xù)接收500元以下的動(dòng)賬提醒；3月份，中國銀行也宣布，自4月17日起將個(gè)人客戶終身免費(fèi)短信動(dòng)賬通知的默認(rèn)起點(diǎn)金額調(diào)至100元，客戶若需接收100元以下小額交易提醒，可通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺、智能柜臺、手機(jī)銀行等渠道修改設(shè)置。
在短信服務(wù)調(diào)整的同時(shí)，各銀行均引導(dǎo)客戶通過移動(dòng)端獲取動(dòng)賬提醒：廣東華興銀行支持兩種方式，一是關(guān)注其微銀行公眾號并綁定賬戶，二是開啟手機(jī)銀行App通知權(quán)限；遼寧振興銀行表示，客戶關(guān)注其微信公眾號并開通微信動(dòng)賬通知，可接收無起點(diǎn)金額限制的提醒；中國銀行則推薦客戶使用手機(jī)銀行、微銀行的免費(fèi)動(dòng)賬通知服務(wù)。
高政揚(yáng)表示，銀行上調(diào)動(dòng)賬短信通知服務(wù)的起點(diǎn)金額，其核心驅(qū)動(dòng)力源于精細(xì)化成本控制與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重需求。首先，從成本維度看，動(dòng)賬短信服務(wù)長期采用免費(fèi)模式，服務(wù)成本逐漸對銀行運(yùn)營構(gòu)成壓力；其次，從戰(zhàn)略層面看，銀行正加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，通過引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)向手機(jī)銀行等線上渠道，不僅能有效降低剛性成本，還能進(jìn)一步增強(qiáng)用戶黏性，同時(shí)為后續(xù)金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷搭建重要入口。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，銀行這一舉措的核心意圖是節(jié)約運(yùn)營成本。從行業(yè)趨勢看，這也體現(xiàn)出銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營正朝著精細(xì)化、集約化方向邁進(jìn)，以實(shí)現(xiàn)“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”與“節(jié)約運(yùn)營成本”的雙重目標(biāo)。
從成本構(gòu)成來看，銀行短信通知服務(wù)成本主要涉及短信發(fā)送費(fèi)用、系統(tǒng)維護(hù)及運(yùn)營成本等。其中，短信發(fā)送費(fèi)用根據(jù)運(yùn)營商收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而定，通常按每條短信計(jì)費(fèi)；系統(tǒng)維護(hù)及運(yùn)營成本包括短信服務(wù)平臺的開發(fā)、維護(hù)、升級以及日常運(yùn)營的人力成本等。
那么，銀行上調(diào)動(dòng)賬短信通知服務(wù)的起點(diǎn)金額是否會(huì)對客戶造成影響？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此舉整體影響有限，但需重點(diǎn)關(guān)注特定群體的適配問題。高政揚(yáng)認(rèn)為，此次調(diào)整對多數(shù)客戶日常使用影響較小，目前銀行已普遍通過線上渠道提供動(dòng)賬通知服務(wù)，且線上渠道功能更全面，可支持多維度服務(wù)，用戶完成簡單操作即可使用。但需注意的是，老年客戶及數(shù)字技能不足的群體，在使用線上通知服務(wù)時(shí)可能面臨學(xué)習(xí)門檻，需要銀行針對性地加強(qiáng)指導(dǎo)與幫扶。總體來看，銀行需在成本效率與服務(wù)普惠性之間找到平衡。
來源： 證券日報(bào) 彭 妍
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