作為經濟運行的“晴雨表”之一，銀行業資產質量一直備受市場關注。多家上市銀行陸續披露的2025年半年度報告顯示，今年上半年，上市銀行資產質量保持穩定，風險抵補能力進一步增強。其中，5家國有大型商業銀行的不良貸款率較去年末實現微降。多家上市銀行負責人表示，接下來將繼續統籌發展與安全，有信心保持資產質量穩定。
不良貸款率微降
從目前披露的上市銀行2025年半年度報告看，多家上市銀行的不良貸款率微降。以5家國有大型商業銀行為例，截至2025年6月末，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.33%、1.28%、1.24%、1.33%、1.28%，較上年末分別下降0.01個百分點、0.02個百分點、0.01個百分點、0.01個百分點、0.03個百分點。
與此同時，5家國有大型商業銀行的不良貸款余額略有增加。截至2025年6月末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為4001.05億元、3412.75億元、2846.56億元、3643.12億元、1150.36億元，較上年末分別增加206.47億元、191.1億元、158.75億元、196.21億元、33.59億元。
“房地產業務風險基本穩定，截至今年6月末，農業銀行房地產業貸款不良率較年初下降0.05個百分點。”農業銀行副行長林立表示，該行加強房地產項目風險精細化管理，持續推動房地產風險防范化解。與此同時，大力支持保障性住房、“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造“三大工程”建設，積極落實城市房地產融資協調機制，做好商品房去庫存金融服務，精準滿足房地產項目的合理融資需求。
“地方債務風險化解見行見效。”林立說，農業銀行堅決落實化債政策，積極爭取專項債資金償還存量隱性債務，融資平臺客戶數量和債務規模“雙下降”。同時，該行堅持市場化、法治化原則，依法合規支持融資平臺的合理融資需求，杜絕以任何形式新增政府隱性債務。
除了重點行業領域的資產質量，上市銀行的風險抵補能力也備受市場關注。截至今年6月末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為217.71%、295%、197.39%、239.4%、209.56%，可以簡單理解為，這些銀行已經提前為可能出現的1塊錢不良貸款分別準備出2.17元、2.95元、1.97元、2.39元、2.09元作為抵補，整體風險抵御能力進一步增強。
加強前瞻性管理
上市銀行資產質量保持穩定的背后，是風險防控能力的持續提升。“一家銀行的資產質量與實體經濟的發展密切相關，更與自身的風險管控能力密不可分。”建設銀行副行長李建江說，從宏觀層面看，今年上半年，全國經濟運行穩中有進，宏觀政策持續發力、適時加力，重點領域風險防范化解有力有效。從自身的風險管理看，建設銀行持續做好信用政策動態重檢和差別化安排，推進信貸結構調整，優化信貸流程，并緊盯重點領域，堅持實質風險判斷，多措并舉化險挽損，不斷夯實風險管理的基礎。
一方面，多家上市銀行把好風險準入關，堅持優投、優貸。“今年上半年，工商銀行統籌高質量發展和高水平安全，按照‘全面管、主動防、智能控’路徑，前瞻做好信用風險管理，當好維護金融穩定的壓艙石。”工商銀行副行長王景武說，該行構建與現代化產業體系相適應的信貸政策體系，做好與中央部署、全行戰略、區域稟賦的“三結合”，對照國家資產負債表，對全量資產進行大類擺布、大塊切分，更好地實現了產業均衡、區域均衡、客戶均衡、產品均衡，著力提高信貸資源配置與資金使用效率，為資產質量長期優化打好基礎。
“我們持續跟蹤、研究行業發展趨勢，近一年多來，重點關注新能源汽車、光伏等產能治理的重點行業，對行業信貸政策、客戶授信策略等及時進行調整優化，堅持市場化、法治化的業務發展和風險管理理念，助力部分結構性矛盾突出的產業優化結構、提質升級。”中國銀行副行長武劍說，具體來看，一是對重點產業實施差異化策略，有扶、有控支持優質產能，合理控制落后產能授信；二是支持產業內企業市場化兼并重組，提升優質龍頭企業行業集中度；三是支持重點產業轉型升級和科技創新，聚焦產業技術攻關和培育新增長點，促進產業向高端化發展。
另一方面，多家上市銀行堅持數智賦能，加強風險防控的智能化水平。“工商銀行深化AI大模型等新技術在風險防控領域的應用，企業級智能風控平臺已應用于全部境內分行、130多個風控決策場景，實現商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場風險智能化排查預警。”王景武說，工商銀行還推出了業內首個信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實現了智能化信息捕捉、風險分析等功能。
有信心保持穩定
談及接下來的資產質量走勢，多家上市銀行負責人表示，有信心保持全年資產質量穩定。“展望下半年，預計我國經濟將延續穩中向好的態勢，中國銀行將繼續統籌發展與安全，我們也有信心保持2025年全年集團資產質量的穩定。”武劍說。
“建設銀行將持續貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險的決策部署，不斷完善集團一體化風險內控管理體系，強管控、調結構、夯基礎，持續提升自身風險管理能力。”李建江說，預計未來一個階段，建設銀行的資產質量可以保持穩定，核心指標表現處于合理區間，風險抵補能力繼續保持充足。
中國郵政儲蓄銀行副行長、首席風險官姚紅表示，今年下半年，郵儲銀行將不斷優化業務結構，動態調整風險防控策略，深化智能風控建設應用，提高復雜環境下“價、量、險”的平衡能力。“相信隨著國家穩增長、惠民生、促消費、暢循環等系列政策效應加快釋放，以及前期采取的各項風險管理措施的堅定落實，郵儲銀行將繼續保持優良的資產質量。”姚紅說。
“下半年，盡管外部各種風險因素與挑戰仍然存在，但我國經濟基礎穩、韌性強、潛能大、長期向好的支撐條件和基本趨勢沒有變。”王景武表示，工商銀行將堅持以不推高經營成本、不破壞市場環境為前提，繼續加大消費貸款投放力度。同時，加強個人貸款產品“入口關”管理，全面、動態、持續優化產品準入、制度規則和管理要求，加強個人貸款實質性風險的全流程管理。
具體來看，上市銀行將在今年下半年采取哪些重點風險防控舉措？“我們將重點從三個方面加強管理。”交通銀行副行長顧斌說，一是加強對逾期貸款的管控，健全從監測到催收的全鏈條風險管理，抓好日常監測，對重點板塊、重點產品的風險特征加強分析，提前介入；二是對重點行業和區域進一步加強管理，努力實現對風險“想得到、看得清、管得住”，持續優化信貸結構，進一步加大對重點領域的信貸投放力度；三是進一步強化數字賦能，深化AI技術應用，推動AI技術與風險管理場景融合，提升風險管控的有效性和及時性。“我們有信心通過上述措施，實現集團資產質量的穩定。”顧斌說。
來源：中國經濟網
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