隨著A股市場持續(xù)回暖，關(guān)于“貸款炒股”這一違規(guī)操作的討論又在升溫。
為了防控信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，自今年8月以來，已有民生銀行、華夏銀行、臺(tái)州銀行等數(shù)十家銀行發(fā)布公告，明確信貸資金嚴(yán)禁流入房市、股市等投資領(lǐng)域。
“為營造良好的信用卡使用環(huán)境，倡導(dǎo)合規(guī)用卡，根據(jù)信用卡資金用途管理要求，我行將于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入我行信用卡資金受控金額，對(duì)該受控金額進(jìn)行資金用途管理。”中國民生銀行信用卡中心發(fā)布的公告顯示。
根據(jù)公告，信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入該行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規(guī)領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。
8月7日，華夏銀行也對(duì)《華夏銀行信用卡預(yù)借現(xiàn)金條款及細(xì)則》進(jìn)行了更新，當(dāng)日生效。在更新的細(xì)則中，華夏銀行明確表示，信用卡持卡人預(yù)借現(xiàn)金資金不得用于任何生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)活動(dòng)領(lǐng)域，不用于償還債務(wù)、借貸、謀取非法收入，不用于國家法律、政策以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他限制領(lǐng)域。
其中，該行所提到的非消費(fèi)活動(dòng)領(lǐng)域包括但不限于購買股票、有價(jià)證券、期貨、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，購房或進(jìn)行房地產(chǎn)經(jīng)營等。
“如違規(guī)使用信用卡資金，我行有權(quán)對(duì)您的卡片采取必要的管控措施，包括但不限于限制您的預(yù)借現(xiàn)金交易等。”華夏銀行發(fā)布的聲明表示。
除了上述兩家股份行以外，浙江、陜西、云南等全國多地中小銀行近日也密集發(fā)布通知，在提示風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡資金用途管理。
8月1日，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)布公告，再次明確信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域。公告指出，對(duì)于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或該行（社）認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征的，該行（社）將對(duì)信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
在陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)布公告后，西安銀行、鳳翔農(nóng)商行、渭濱農(nóng)商行、神木農(nóng)商行、安康農(nóng)商行等陜西當(dāng)?shù)亟?0家中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)，也發(fā)布了相關(guān)聲明。
“我行會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管理需要適時(shí)調(diào)整相關(guān)限制性領(lǐng)域范疇及交易限額。”對(duì)于違規(guī)使用信用卡資金的行為，臺(tái)州銀行也在公告中明確表示，將對(duì)相關(guān)持卡人采取包括但不限于提醒、拒絕交易、降額、停卡、要求提前還款等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
事實(shí)上，銀行信貸資金流入股市等非消費(fèi)領(lǐng)域一直以來都是監(jiān)管紅線。
2022年，原中國銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中便提到要嚴(yán)格管控資金流向，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
“當(dāng)前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現(xiàn)或預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)入借記卡后違規(guī)流入股市，存在資金脫實(shí)向虛的風(fēng)險(xiǎn)。”在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)長期嚴(yán)禁信貸資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域，銀行此時(shí)集中發(fā)聲既是落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》等監(jiān)管要求，也是在市場情緒升溫背景下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)化合規(guī)導(dǎo)向的體現(xiàn)。
對(duì)于如何防范信用卡資金違規(guī)使用的問題，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬受訪時(shí)表示，在信用卡申請(qǐng)階段，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核客戶資質(zhì)。在信用卡使用過程中，銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)持卡人的交易進(jìn)行監(jiān)控。同時(shí)，銀行對(duì)信用卡資金的實(shí)際用途要進(jìn)行穿透式管理，確保資金不流入投資、還貸、房地產(chǎn)、博彩等政策限制或禁止性領(lǐng)域。
來源：中國金融新聞網(wǎng) 張冰潔
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