隨著經濟社會及其對金融需求的發展變化，征信的內涵和外延持續擴大，征信賦能實體經濟成為金融工作的一項重要任務。為貫徹落實人民銀行征信體系建設的相關部署，人民銀行陜西省分行在陜西轄區深入實施信用能力[1]提升工程，以征信領域四類平臺推廣應用為抓手，不斷提升中小微企業信用能力，探索征信助力普惠金融發展的新路徑，取得階段性工作成效。
一、積極挖掘征信系統數據價值，提升中小微企業征信服務獲得感。一是擴大征信系統覆蓋范圍。在全國率先實現14家住房公積金管理中心全量接入征信系統，2023年新增6家小微機構獲批接入征信系統，6家機構開通查詢權限，截至目前，全省累計接入征信系統機構262家，其中小微機構154家。二是加大增值產品推廣應用。積極推動地方性金融機構對公和個人重要信息提示服務和關聯查詢產品的應用，擴大信用報告基礎產品解讀、對公重要信息提示、關聯查詢等增值產品在轄區內各金融機構的使用范圍；加快公積金繳存數據應用工作，開展公積金繳存信息應用場景拓展，全省主要地方法人金融機構全部完成系統對接。陜西農信上線全省首款將公積金繳存信息納入貸款審批流程的普惠金融產品——“市民e貸”。三是強化征信數據分析應用。建立全省煤炭、煤電行業監測機制，結合熱點問題，分析全省地方法人網貸業務、異地金融機構貸款、高新技術企業信貸情況，為分行執行貨幣政策、維護金融穩定提供決策參考。四是落實征信救濟政策。繼續執行受疫情影響市場主體逾期還款記錄調整相關政策，截至2024年3月底，共為45.88萬個人和1.64萬戶企業調整征信記錄，金額2154.54億元。
二、持續深化地方征信平臺建設，提升中小微企業信貸普惠性。一是完善推廣機制。推動形成陜西省常務副省長任召集人，51個省級有關部門、單位參與的社會信用體系建設聯席會議機制。堅持“政府+市場”雙輪驅動，做好“秦信融”平臺的推廣應用和延伸輻射。落實2021年中央一號文件精神，推動建立省級新型農業經營主體信用信息服務系統，在延安、寶雞、漢中等地建立涉農信用信息系統10個。二是加強信用信息歸集。推動建立信用信息歸集機制，聯通全省59個政府部門、公用事業數據源，依托“秦信融”平臺歸集涉企信用信息1.08億條信息，實現工商、稅務、不動產登記、海關、司法、醫保等信息共享。全省涉農信用信息系統歸集149萬農戶的信用信息298萬條，歸集新型農業經營主體19.4萬個，新型農業經營主體信息覆蓋率實現100%。三是創新應用場景。組織“秦信融”平臺與轄區中國銀行、郵儲銀行、陜西農信等8家試點金融機構開展聯合建模，基于平臺信息開發“煙草貸”“陜果智農貸”“金葉貸”等特色金融產品。人民銀行寶雞市分行致力于打造“1+2+N”信用促融資服務模式，建成了寶雞市信融服務大廳，拓展征信服務領域。延安市寶塔區依托地方征信平臺支持中小微企業發展案例獲得第五屆“新華信用杯”全國信用優秀案例獎。截至2024年3月末，“秦信融”地方征信平臺為173家金融機構提供征信查詢91.6萬次，累計促成企業獲得貸款1645.8億元，其中信用貸款598億元。
三、大力推廣應收賬款融資服務平臺和動產融資登記公示系統，提升供應鏈融資便利性。一是拓寬企業動產融資渠道。截至2024年3月末，陜西省動產融資統一登記公示系統累計登記動產融資業務26.12萬筆、提供查詢107.89萬筆。其中，2024年新增登記2.71萬筆、提供查詢4.38萬筆，同比分別增長78.29%、21.67%。指導金融機構依托系統拓展信貸業務，創新開發“定制權益貸”“收費權貸”“原漿基酒貸”“活體生物資產抵押貸”等新型動產融資信貸產品，盤活企業的各類信用資源助力融資。二是推廣中征應收賬款融資服務平臺。陜西省通過中征應收賬款融資平臺累計注冊企業11319戶，促成融資6550筆，金額5821.22億元，為中小微企業融資5562筆，金額4034.45億元。其中，2024年新增注冊企業136戶，促成融資123筆、金額91.39億元，同比增長52.37%。聚焦地方優勢產業，推動隆基綠能、怡康醫藥、西部重工等10家產業鏈核心企業接入平臺，促成線上供應鏈融資業務57筆、金額6511.97萬元。三是推動中征“政采貸”業務實現新突破。聯合省財政廳推動陜西省政府采購系統接入中征平臺，為全省數萬家政采供應商企業拓展融資渠道。2023年10月上線以來，累計促成融資47筆、金額9145.76萬元，涉及鄉村振興、信息技術、環?？萍嫉戎攸c領域。
四、扎實做好央行內部（企業）評級系統應用，提升中小微企業融資可得性。一是健全人民銀行、央行評級機構、金融機構三方配合的工作機制，參評企業數量穩步提升。截至2024年3月末，央行內部（企業）評級系統累計上傳全省企業17346家，定級企業13977家，其中小微企業定級12147家。二是不斷提高評級數據質量，合格信貸資產質押品范圍持續拓展。截至2024年3月末，達到可接受級以上企業累計10828戶，其中小微企業9639戶。評級通過率77.47%，其中小微企業通過率79.35%。三是引導地方法人金融機構依托央行內部（企業）評級結果為中小微企業提供信貸支持，信貸資產質押再貸款投放取得明顯突破。截至2024年3月末，全省累計以信貸資產質押發放再貸款178筆，支持再貸款投放59.78億元。其中2023年，以信貸資產質押發放再貸款23億元，是上年的2.05倍，有效發揮了央行內部（企業）評級在解決法人金融機構合格抵押品不足、助力中小微企業融資、支持實體經濟發展方面的重要作用。
下一步，陜西省分行將認真貫徹中央金融工作會議、人民銀行總行工作會議精神，以服務實體經濟為目標，持續推動信用能力提升工程取得實效。一是加強地方征信平臺和涉農信用信息系統推廣應用，優化信用信息共享應用體制機制，提升持續發展能力，擴大全省信貸投放。二是加強征信系統替代數據應用，指導金融機構開發針對性信貸產品，實現為小微企業增信目標。三是推動中征“政采貸”業務發展，結合各項助企紓困政策完善政采貸融資服務方案，提高中小微企業獲貸率。四是發揮央行內部（企業）評級精準助力實體經濟的作用，推動以央行內部評級達標信貸資產作為質押發放再貸款，適度提高使用央行內部評級達標的信貸資產質押率。
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