近年來，黨中央、國務院不斷深化金融供給側結構性改革，推動解決小微企業融資難融資貴問題。作為國有大型商業銀行，農行山東省分行一直以來堅定圍繞“六穩”“六保”要求，強化普惠金融戰略定位，把做好普惠金融服務作為重中之重，圍繞扶持小微企業、改善民生金融等方面，持續加大政策、產品、考核和機制傾斜，用金融活水澆灌小微企業茁壯成長。
小微e貸，“手指間”的信貸服務
深秋時節，走進汶上縣山東迪格重工機械有限公司車間，數控機床高速運轉，工人們穿梭其間，忙得確是熱火朝天。
“都說科技改變生活，這回我可是親身體驗了，100萬元貸款，手機上動動手指當天就到賬了，有這筆資金支持，我們擴大產能就沒有一點后顧之憂了！”迪格重工總經理榮強滿臉笑容。
2020年投產的山東迪格重工機械有限公司是汶上縣重點招商引資的高新技術企業、科技型中小企業，主要經營鍛壓機床、數控機床等的制造和研發。產品遍銷全國各地，并遠銷至東歐、南亞，年銷售額過億元。面對源源不斷的訂單，迪格重工想要擴大生產規模，卻面臨資金不足的窘境。
農行汶上縣支行走訪中了解到這一情況后，迅速跟進對接，綜合分析企業經營狀況，根據其納稅情況推薦辦理了“納稅e貸”，幫助企業解決了燃眉之急。
“納稅e貸”便是農行山東省分行小微e貸的一種。近年來，農行山東省分行創新全線上小額貸款產品，深度應用數據與模型分析，打造了以“普惠化、移動化、智慧化、場景化”為主要特征的數字化產品體系，陸續推出“資產e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“賬戶e貸”“退稅e貸”等線上產品。“小微e貸”系列產品實現了小微企業信貸業務線上自助受理、自動審批、自動放款，有效解決了小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，進一步提升了小微金融服務覆蓋面。截至9月末，該行“小微e貸”余額196.5億元，較年初增加85.1億元，同比多增38億元，惠及15000余家小微企業。
首貸培植，護航小微企業成長
信息少、評估難、擔保弱，不少小微企業想要獲得首次貸款存在諸多現實困難。為緩解企業融資難題，農行山東省分行開展“首貸培植行動”，切實幫助小微企業解決資金難題，讓“首貸”客戶不再等“貸”
山東江珊農業發展有限公司是一家從事南瓜收購，同時開展果蔬種植、收購及農產品初加工業務的公司，隨著公司業務市場的不斷擴大，公司的流動資金一度出現緊張。但因企業自身沒有合適的抵押物，企業負責人胡永志一直沒有申請下貸款。
一邊是小微企業的貸款需求，另一邊則是銀行因為沒有抵押品所面臨的不良貸款風險，看似無法調和的矛盾，被農行推出的“首戶e貸”這一信貸產品有效化解。在此背景下，農行昌樂縣支行工作人員多次上門現場考察，最終為企業量身定制融資方案，妥善解決了企業資金困擾問題。
“我們對企業的生產經營進行了一個比較全面的調查，通過分析企業的收購、包裝、物流、回款等各個環節，發現這家企業還是一個非常具有發展前景優質小微企業，正好符合我行首戶e貸的準入條件。”農行昌樂縣支行公司業務部副經理李杰先介紹，企業發起了首戶e貸的貸款申請后，昌樂縣支行在當天向企業放款4.7萬元。
解決“首貸難”是破解民營和小微企業融資難題的關鍵，小微企業一旦獲得第一次貸款，再獲得貸款的可能性將大幅提升。據了解，農業銀行推出的“首戶e貸”，是面向工商注冊2年以內的小微企業提供線上自助循環貸款，不僅順應了普惠金融的發展趨勢，也拓寬了普惠金融覆蓋面，提升了小微企業貸款可得性。
能貸會貸，推進便捷獲貸行動
為了讓小微企業能夠更快捷、更方便獲得貸款，農行山東省分行持續優化信貸業務流程，構建了“一次補充+限時辦結”工作機制，統一信貸調查、審查模板和申報資料清單，補充資料“一次亮底、一次補充”。創新打造了 “信貸工廠2.0”升級版作業模式，對小微企業信貸業務實行批量化、模板化運作，提升了小微企業獲貸效率。
在棗莊，富源玩具有限公司是當地小有名氣的出口外貿企業，專業生產各類中、高檔毛絨玩具，產品遠銷歐美、日韓、東南亞等多個國家和地區，年出口額1000多萬美元。近兩年，受全球新冠肺炎疫情影響，存貨積壓嚴重，資金未能及時回籠，經營發展遇到困難。那段時間，富源玩具公司的負責人王奎山是一直著急上火，但苦于缺少有效的資產抵押，融資十分困難。得知富源玩具的情況后，農行棗莊市中支行迅速行動，對其進行綜合評估，在較短的時間內為其辦理了200萬元信用貸款。
實際執行過程中，農行山東省分行對普惠型小微企業貸款實施差異化信貸政策，傾斜信貸規模，下放貸款審批權限，對二級分行全部轉授普惠型小微企業增量授信審批權，提升普惠金融辦貸效率。
在菏澤，恒華棉業有限公司成立于2010年3月，主要經營紡織服裝，從新疆購入棉花，再按客戶不同要求進行皮棉、服裝、滌綸等產品制作。今年以來，因棉花價格上漲，成本增加，且部分地區出現疫情，導致銷售量減少，企業資金緊張。農行鄄城縣支行上門調查過程中，了解到企業情況，經仔細調查核實后，通過綠色通道，僅用一周的時間就為企業發放了850萬元貸款，幫助企業渡過了經營難關。
